保障范圍大保費(fèi)便宜 香港保險(xiǎn)成內(nèi)地游客消費(fèi)新寵

新華網(wǎng)香港５月１５日電（記者蘇曉 黃歆牛琪）來自內(nèi)地的投保人已成為眾多香港保險(xiǎn)公司的重要客戶。數(shù)據(jù)顯示，２０１３年香港出售的新人壽保險(xiǎn)中，內(nèi)地客戶所占份額已達(dá)１６％。

國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會港澳區(qū)主席容永棋預(yù)計(jì)，未來５年內(nèi)，這一百分比可望增至２０％。香港立法會保險(xiǎn)界議員陳健波更在一個論壇上表示，未來香港保險(xiǎn)業(yè)界的目標(biāo)客戶數(shù)將由７００萬增至１３億。 這一趨勢的確已經(jīng)明晰——過去幾年間，內(nèi)地居民來香港購買保險(xiǎn)的宗數(shù)大幅攀升：２００９年，內(nèi)地人來港購買的保單共３２８２３份，２０１０年達(dá)到４５３９３份，２０１１年為６５４７６份，２０１２年為８３３９３份，２０１３年更達(dá)到了１０７６４７份。

據(jù)介紹，內(nèi)地客戶主要購買的保險(xiǎn)品種包括非投資相連和投資相連兩種，前者有人壽保障、儲蓄、分紅及健康醫(yī)療保障等保險(xiǎn)。以２０１３年保單數(shù)目計(jì)算，非投資相連保單占約９０％，投資相連保單占約１０％。

“內(nèi)地客戶市場對各大保險(xiǎn)公司來說簡直就是一塊肥肉。”香港永明保險(xiǎn)從業(yè)員周小姐的客戶以香港本地為主，苦于缺乏內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)的她發(fā)現(xiàn)，公司已專門聘請了一批內(nèi)地新移民員工，就是看重他們在內(nèi)地豐富的人際網(wǎng)絡(luò)，可以幫公司開拓內(nèi)地客戶。

“內(nèi)地客戶平均的保額和保費(fèi)比較大，一般香港普通中產(chǎn)的月保費(fèi)為１５００港元到５０００港元不等，而內(nèi)地客戶保費(fèi)最少都兩、三萬港元一年。”香港一家大型保險(xiǎn)公司的高級分行經(jīng)理廖先生說，盡管香港各大保險(xiǎn)公司仍以本地客戶為主，但內(nèi)地居民來港投保大趨勢已經(jīng)顯現(xiàn)。

究其緣由，香港保監(jiān)處在接受記者采訪時表示，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的多元化首當(dāng)其沖——有不同貨幣、種類的保單，投保人也有很多選擇。此外，內(nèi)地與香港經(jīng)濟(jì)交流頻繁，赴港“個人游”的實(shí)施也為購買帶來便利。

監(jiān)管清晰透明則是重要的制度因素。容永棋分析說，香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管給人信心，而且投訴渠道多，可以充分保護(hù)消費(fèi)者利益。 事實(shí)上，香港任意一家大保險(xiǎn)公司都有過百年歷史，保單系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、賠償系統(tǒng)、派息系統(tǒng)、投訴系統(tǒng)及從業(yè)員內(nèi)部守則等都比較完善，這也給客戶帶來心理上的極大安全感。

“同時，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍更大一些，保費(fèi)也相對便宜，而大陸可受保的保額較小。”周小姐說，香港醫(yī)療保險(xiǎn)受保的疾病達(dá)到５０種，而據(jù)她所知，內(nèi)地一般受保的疾病最多不超過２０種。 值得關(guān)注的是，盡管內(nèi)地客戶在香港投保宗數(shù)一路攀升，但涉及內(nèi)地投保人的投訴個案卻極少。保監(jiān)處表示，今年頭３個月，保監(jiān)處僅接獲４宗由內(nèi)地投保人作出的投訴個案。

不過，這也并非意味著在香港購買保險(xiǎn)絕對安全。香港保監(jiān)處提醒內(nèi)地居民在香港投保時應(yīng)注意３方面事項(xiàng)：必須明白保單是投保人與保險(xiǎn)公司共同訂立的一份合約，個別投保人士的權(quán)益（包括申索權(quán)益）均須依據(jù)他們所購買的保單的條款處理； 必須留意在購買保單后，如因突發(fā)事情出現(xiàn)而需要在合約期滿前取消保單時，或會因受保單條款及罰則所規(guī)限而未能取回所有已繳交的保費(fèi)； 必須知道如果日后需辦理理賠、或不滿意保險(xiǎn)公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時，可能需親臨香港辦理。一些申訴、聆訊、審理或裁決也可能要求當(dāng)事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。

所以，內(nèi)地訪港人士在投保前先了解自身的保險(xiǎn)需要及保單的詳細(xì)內(nèi)容便十分必要。保單持有人如就個人保單對保險(xiǎn)公司的索償決定有爭議，可向保險(xiǎn)索償投訴局提出理賠投訴，要求仲裁。