從綠色銀行到綠色金融集團

 

2006年率先推出國內(nèi)首個能效項目融資產(chǎn)品，2008年成為中國首家正式采納實施赤道原則的銀行，2014年發(fā)行國內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)支持證券，2016年落地國內(nèi)首單綠色金融債……

 

當(dāng)新常態(tài)下綠色金融逐步成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向時，興業(yè)銀行已在綠色道路上潛行漸進、精心耕耘10年。如今，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索實踐已開花結(jié)果，“赤道銀行”、綠色金融已成為該行最亮麗的一張名片，且正從綠色銀行向綠色金融集團邁進，提出五年后集團層面綠色金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)融資余額突破1萬億元的目標(biāo)。

 

首開先河做國內(nèi)綠色金融的開拓者

 

以2006年與國際金融公司（IFC）聯(lián)合在國內(nèi)首創(chuàng)推出節(jié)能減排貸款為標(biāo)志，興業(yè)銀行吹響了進軍綠色金融的號角。而2008年10月31日正式公開承諾采納赤道原則，成為全球第六十三家、中國首家“赤道銀行”，則進一步打響了興業(yè)銀行綠色金融先行者的名頭。

 

“赤道銀行”承諾在項目融資中所采納的赤道原則，是國際金融機構(gòu)提出的一項企業(yè)貸款準(zhǔn)則。照此準(zhǔn)則，金融機構(gòu)對項目提供投資時，要對該項目可能對環(huán)境和社會產(chǎn)生的影響進行綜合評估，并利用資金杠桿促使項目保護環(huán)境、促進周圍社會和諧發(fā)展。

 

除了按照赤道原則要求，對總投資1000萬美元項目融資業(yè)務(wù)進行嚴格評審，識別融資項目的環(huán)境與社會風(fēng)險外，興業(yè)銀行還參照赤道原則為綠色金融提供了一整套理念、方法和工具，建立了從決策到執(zhí)行、制度到流程、能力建設(shè)到信息披露等全面的環(huán)境與社會風(fēng)險管理制度體系。如今，綠色標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為興業(yè)銀行項目貸款審批的重要依據(jù)。

 

當(dāng)前生態(tài)文明建設(shè)力度空前，綠色金融成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。去年5月，《關(guān)于加快推進生態(tài)文明建設(shè)的意見》出臺，將綠色化與新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化并列提出，被明確定位為五大發(fā)展新理念之一。去年9月，《生態(tài)文明體制改革總體方案》發(fā)布，首次明確提出要建立我國的綠色金融體系。

 

“綠色金融是金融機構(gòu)服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要途徑，發(fā)展綠色金融可以實現(xiàn)經(jīng)濟效益、環(huán)境效益和社會效益的多方共贏，真正體現(xiàn)了經(jīng)濟金融與社會環(huán)境的和諧發(fā)展。”興業(yè)銀行副行長薛鶴峰說，“作為國內(nèi)較早進入綠色金融領(lǐng)域的商業(yè)銀行，我們最大的感悟是綠色金融的發(fā)展、創(chuàng)新，必須契合節(jié)能環(huán)保項目的實際需求。當(dāng)前，環(huán)保市場逐步開放，新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的出現(xiàn)，對金融產(chǎn)品與銀行體制機制提出了新的要求。因此，以政策為導(dǎo)向、以客戶需求為中心的綠色金融創(chuàng)新是核心和重點。”

 

在綠色金融道路上深耕多年，興業(yè)銀行順應(yīng)客戶需求持續(xù)加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，引領(lǐng)市場、引導(dǎo)企業(yè)綠色發(fā)展，創(chuàng)造了多個業(yè)內(nèi)第一：在國內(nèi)首個成立綠色金融專營機構(gòu)，并持續(xù)推進專業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)；發(fā)行國內(nèi)首張低碳信用卡；在國內(nèi)首推碳金融綜合服務(wù)、排污權(quán)綜合服務(wù)、水資源利用和保護領(lǐng)域綜合解決方案；發(fā)行國內(nèi)首單綠色信貸資產(chǎn)支持證券；落地境內(nèi)首單綠色金融債……

 

10年來，興業(yè)銀行綠色金融成績斐然。截至2015年末，該行已累計為眾多節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目提供綠色融資超過8000億元，融資余額達3942億元，比年初增加982億元，增長33%。綠色融資客戶數(shù)快速增長，達6030戶，較年初新增2796戶，增幅達86%，業(yè)務(wù)覆蓋低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟三大領(lǐng)域。

 

據(jù)統(tǒng)計，興業(yè)銀行所支持的綠色金融項目環(huán)境效益顯著，預(yù)計可年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2554萬噸，年減排二氧化碳7162萬噸，年減排二氧化硫10萬噸，年減排化學(xué)需氧量139萬噸，年節(jié)水28565萬噸。上述節(jié)能減排量相當(dāng)于716萬公頃森林每年所吸收的二氧化碳總量。

 

悉心經(jīng)營打造強勁綠色金融實力

 

湖南省作為全國首批10家排污權(quán)試點省份之一，2012年率先在長沙、株洲、湘潭三地進行排污權(quán)試點，并成立了湖南省排污權(quán)儲備交易中心，全面開展排污權(quán)初始分配和二級交易工作。

 

所謂排污權(quán)交易制度是指在污染物排放總量控制指標(biāo)確定的條件下，利用市場機制，建立合法的污染物排放權(quán)利，并允許這種權(quán)利像商品那樣被買入和賣出，以此控制污染物的排放。

 

怎樣發(fā)揮、利用排污權(quán)的可交易性？以綠色金融作為差異化發(fā)展之路的興業(yè)銀行看到了機遇，率先推出了排污權(quán)綜合金融服務(wù)，為相關(guān)政府機構(gòu)提供交易平臺和交易機制設(shè)計、排污權(quán)交易系統(tǒng)開發(fā)、交易清算結(jié)算與資金管理以及為企業(yè)提供配套融資等一攬子金融服務(wù)。

 

然而對企業(yè)而言，排污權(quán)交易制度的推行確實會增加負擔(dān)，如何讓企業(yè)既踐行可持續(xù)發(fā)展理念，又能在商業(yè)上有利可圖，興業(yè)銀行費了不少腦筋。

 

以湘鋼為例，作為地區(qū)龍頭企業(yè)，年鋼產(chǎn)量超過800萬噸，每年用于購買排污權(quán)的資金達數(shù)千萬元。興業(yè)銀行以湘鋼2000萬元排污權(quán)作為抵押，向企業(yè)提供了1600萬元貸款，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，其間不僅產(chǎn)生了社會效應(yīng)，也盤活了企業(yè)的資金。

 

目前興業(yè)銀行已與國內(nèi)11個排污權(quán)交易試點省市中的9個簽署全面合作協(xié)議，與7家碳交易國家級試點地區(qū)達成合作，實現(xiàn)了國家碳排放交易試點合作的全覆蓋，在交易制度設(shè)計咨詢、交易及清算系統(tǒng)開發(fā)、抵質(zhì)押授信、項目融資等方面提供一攬子產(chǎn)品與服務(wù)，積極推動國內(nèi)碳交易和排污權(quán)交易市場建設(shè)。

 

多年來，興業(yè)銀行針對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域企業(yè)客戶的多種金融需求，不斷創(chuàng)新升級，逐步形成包括十項通用產(chǎn)品、七大特色產(chǎn)品、五類融資模式及七種解決方案，涵蓋金融產(chǎn)品、服務(wù)模式到解決方案的多層次、綜合性的產(chǎn)品與服務(wù)體系。

 

產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，是興業(yè)多年來持續(xù)不斷打造綠色金融專業(yè)服務(wù)能力的堅定和執(zhí)著。2009年，該行成立綠色金融專營機構(gòu)，目前已擁有近兩百人的國內(nèi)最大的綠色金融專業(yè)隊伍，在33個一級分行設(shè)立環(huán)境金融中心，實現(xiàn)了綠色金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理。同時，按照赤道原則要求，該行已在內(nèi)部制定并逐步完善環(huán)境與社會風(fēng)險管理制度體系，在原有信用業(yè)務(wù)審查審批流程基礎(chǔ)上，增加環(huán)境與社會風(fēng)險審查流程并開發(fā)環(huán)境金融專業(yè)系統(tǒng)，建立起管理環(huán)境和社會風(fēng)險的專家?guī)?，為赤道原則的執(zhí)行提供專業(yè)技術(shù)支持……

 

“正是長期積累的制度基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)流程和專業(yè)化運營體系，使我們具備了識別、管理綠色產(chǎn)業(yè)項目風(fēng)險，將行業(yè)理解和業(yè)務(wù)知識提煉、升華，逐一標(biāo)準(zhǔn)化，建立了綠色金融認證體系等專業(yè)能力，也使我們在倡導(dǎo)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)時更有底氣。”興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理方智勇說。

 

集團聯(lián)動邁向綠色金融集團

 

作為國內(nèi)擁有金融牌照最多的商業(yè)銀行之一，隨著綜合化集團化進程提速，興業(yè)銀行已將綠色金融業(yè)務(wù)上升到集團高度，并將其列為集團七大核心業(yè)務(wù)群之一，在集團層面成立環(huán)境金融專項推動小組，建立集團聯(lián)動機制，加大各條線、集團成員的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動，實現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團蛻變。

 

2014年底，興業(yè)銀行子公司興業(yè)金融租賃公司與亞洲開發(fā)銀行等外部機構(gòu)合作，推廣清潔能源公交租賃產(chǎn)品，通過銀租一體化、售后回租等業(yè)務(wù)模式，對各地公交公司提供中長期低成本的資金支持，滿足公交公司采購清潔能源公交車的需求。

 

“目前我們已制定了‘十城千輛’的清潔能源公交租賃產(chǎn)品推廣目標(biāo)，即在北京、天津、深圳、濟南等10個重點城市，以融資租賃形式采購1000輛清潔能源公交車。”興業(yè)金融租賃公司相關(guān)人士表示。截至2015年末，興業(yè)金融租賃綠色租賃資產(chǎn)余額達到346億元，資產(chǎn)余額占比達到33%。

 

金融租賃“綠”了，消費信貸也“綠”了。興業(yè)銀行還推出了綠色零售信貸業(yè)務(wù)，對符合節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)的綠色裝修，以及購買符合國家建筑節(jié)能認證標(biāo)識的綠色建筑住房、新能源汽車、節(jié)能汽車的個人客戶提供專項個貸產(chǎn)品，配套政策優(yōu)惠和便利的業(yè)務(wù)辦理通道。

 

從綠色信貸到綠色租賃，再到綠色消費貸款……目前興業(yè)銀行已構(gòu)建起門類齊全、品種豐富的集團綠色產(chǎn)品服務(wù)體系。據(jù)介紹，該行綠色金融集團化產(chǎn)品將圍繞節(jié)能產(chǎn)業(yè)、資源循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)、水資源利用和保護、大氣治理、固廢處理、集中供熱、綠色建筑等綠色經(jīng)濟的重點領(lǐng)域，為客戶提供涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色消費等系列化、個性化綠色金融解決方案。

 

具體來說，對企業(yè)客戶的服務(wù)涵蓋綠色產(chǎn)業(yè)成長全周期，覆蓋企業(yè)融資、融智、融商等全方位需求，幫助企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在提供及時高效融資服務(wù)的同時，該行還對企業(yè)發(fā)展規(guī)劃提供信息和建議，幫助企業(yè)管理環(huán)境和社會風(fēng)險。對個人客戶，興業(yè)銀行則提供低碳信用卡等參與推動全社會綠色轉(zhuǎn)型的渠道和方式，鼓勵個人客戶綠色消費。

 

未來五年，興業(yè)銀行還提出了“兩個不低于”“兩個一萬”的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，即集團綠色金融業(yè)務(wù)的增長速度不低于全行的平均增長速度，增長量不低于上年增長量；五年以后，集團層面綠色金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)融資余額突破1萬億元，服務(wù)綠色金融客戶數(shù)（項目數(shù)）突破一萬戶。