中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會超高調(diào)亮相 每年會費收入達億元

 

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所有人都要卸下隨身金屬物件，單獨檢查包裹，甚至掃碼才能領(lǐng)取憑身份證號提前制作的進場證件……3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立大會上，安保嚴格程度堪比“兩會”。

 

從協(xié)會的架構(gòu)配置來看，它完全有別于民間企業(yè)聯(lián)盟式的小打小鬧，達到了名副其實的國家級規(guī)格：來自“一行三會”背景的官員并不是作為儀式的剪彩嘉賓亮相，而是身居協(xié)會的核心要職，央行副行長潘功勝、上海主管金融的副市長屠光紹也現(xiàn)身講壇致辭，這些都為當(dāng)天的大會平添了幾分嚴肅色彩。據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》記者比較，現(xiàn)場氣氛只有每年一度的陸家嘴金融論壇可堪比擬。

 

從傳統(tǒng)金融到P2P眾籌，幾乎與“互聯(lián)網(wǎng)+”金融概念沾邊的行業(yè)無一缺席。盡管提前規(guī)定了每家企業(yè)只能登記一位與會者，會場內(nèi)仍是一座難求，后兩排的媒體座更是摩肩接踵，許多記者全程站立，只為一睹這場全程近兩個小時的行業(yè)盛會。

 

一切都顯示了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是銜著“金鑰匙”誕生，曾經(jīng)被認為青春叛逆的草莽行業(yè)忽然戴上了官方的冠冕。而就在大眾一路高歌新的互金大時代即將來臨時，不少業(yè)內(nèi)人士也在沉淀理性的思考：究竟這個巨無霸似的“大管家”應(yīng)該做些什么？能夠做些什么？

 

微妙定位

 

從協(xié)會的組織架構(gòu)看，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是央行牽頭，會長李東榮是央行原副行長，秘書長陸書春則是央行科技司在職副司長，10位副會長還有3位分別來自銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，這樣的配置無疑會使協(xié)會更多地以官方形象示人，同時又因“官本位”而受到質(zhì)疑。

 

“理論層面可能會招來批評，但在實際操作層面上，很難找到一條更合適的路。因為金融是一個非常敏感的話題，如果沒有監(jiān)管部門高效協(xié)同，其實協(xié)會本身起不到太大的作用，恰恰正是有前央行副行長這樣的角色加入，以及銀監(jiān)會的各個組辦、局級、副局級單位的官員參與進來，協(xié)會才能真正運行下去。”網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉對《中國經(jīng)濟周刊》坦言。

 

記者了解到，在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會落地之前，地方性的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)先行一步，不僅獲得了正式名頭積極運籌，更紛紛做出地方性的規(guī)范試驗。比如日前江蘇、上海、廣東三地互金協(xié)會先后發(fā)布了相關(guān)P2P平臺信息披露的指引，十省市的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織更在深圳力推“行業(yè)自律公約32條”。

 

據(jù)記者觀察，這些地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成員多以P2P為主體，央行分支機構(gòu)為指導(dǎo)單位，屬性是行業(yè)自律組織。在徐紅偉看來，如今成立一個更高規(guī)格的“大管家”一統(tǒng)江湖，則是為自律賦予了監(jiān)管的意義。

 

“國字頭協(xié)會中，在職的副局級領(lǐng)導(dǎo)直接擔(dān)任秘書長的情況是不多見的，行業(yè)自律與監(jiān)管部門的相互配合其實是這個機構(gòu)的微妙之處。”徐紅偉對記者解釋，“盡管協(xié)會對外說是行業(yè)自律，但實際上官方也有很強的溝通需求，某種程度上它更像一個緩沖器，代表著官方的調(diào)研或者政策出臺的基礎(chǔ)，未來監(jiān)管政策的制定，包括一些細則討論，肯定都是由協(xié)會來完成的，而會員單位的一些被協(xié)會定性的違規(guī)行為，也會由監(jiān)管部門來處罰，其中會有一種協(xié)同效應(yīng)。”

 

零壹財經(jīng)研究院院長李耀東也對《中國經(jīng)濟周刊》分析，因為由央行總行直接指導(dǎo)，所以協(xié)會的權(quán)威性更強，在整個行業(yè)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準、行業(yè)標(biāo)準的制定方面將發(fā)揮較大作用，“未來全國互金協(xié)會更偏重于適用整個行業(yè)的頂層制度建設(shè)層面，而地方性協(xié)會則進行落地的協(xié)調(diào)。”

 

國資民資爭議

 

被稱為“大管家”的全國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會甫一落地，便承載著許多期待，也招來一些爭議。比如關(guān)于會員單位的分配比例是否合理引起各方關(guān)注。記者注意到，10名副會長去掉“三會”背景的3位人士和1名中國金融教育發(fā)展基金會成員外，其余6名分別來自銀聯(lián)、農(nóng)行、螞蟻金服、中國人保、華融資產(chǎn)和中國證券登記結(jié)算有限公司，除螞蟻金服外，其余都是“國字頭”的大型金融機構(gòu)。不少人士質(zhì)疑，在以民間資本為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，由這樣一群來自國資的人士主導(dǎo)，是否妥當(dāng)？

 

而在地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會里扮演絕對主角的P2P淪為配角。據(jù)悉，全國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員代表共計437名，銀行機構(gòu)84名，證券、基金、期貨公司44名，保險公司17名，來自其他互聯(lián)網(wǎng)金融新興企業(yè)及研究、服務(wù)機構(gòu)292名，其中P2P只有40家入圍；在第一次會員代表大會選舉產(chǎn)生的142家理事單位中，銀行機構(gòu)仍占最大比重，占到30席，證券及相關(guān)企業(yè)12家，保險及相關(guān)企業(yè)6家，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)94家，其中僅16家P2P入選。

 

不少圈內(nèi)人士呼吁，這次入選的P2P公司一般都具有國資或上市公司背景，協(xié)會應(yīng)該廣納賢才，“不論出身論才干”，多吸納優(yōu)質(zhì)的P2P平臺進入，做出榜樣和示范。

 

在入選的理事單位開鑫貸總經(jīng)理周治翰看來，與傳統(tǒng)金融的交流將帶來更廣闊的合作空間，“互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開傳統(tǒng)金融的支持，傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型升級也需要互聯(lián)網(wǎng)金融帶來靈感和想象力，協(xié)會把這些不同類型的企業(yè)組織到一起，可以更好地發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)的專業(yè)性和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的靈活性，會員單位之間、會員與協(xié)會之間、會員與監(jiān)管部門之間的各種交流有利于政策法規(guī)落地實施。”

 

李耀東也認為，作為一個比較寬泛的概念，互聯(lián)網(wǎng)金融本身涵蓋了傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化和新興P2P等機構(gòu)這兩個維度，參與的機構(gòu)類型多樣化是可以理解的。

 

“我認為它下面應(yīng)該會成立一些專門的委員會，比如針對P2P平臺成立專門的P2P委員會，針對眾籌公司成立眾籌委員會等，這樣能有一個分條線的調(diào)控，根據(jù)我個人的猜測，協(xié)會可能會往下做一定的細分。”李耀東對《中國經(jīng)濟周刊》解釋，“從細分的角度看，P2P企業(yè)在行業(yè)的架構(gòu)中并不少，比例還是合理的，而且具有比較強的行業(yè)代表性，將來可能會面向某一個行業(yè)推出更加有針對性的規(guī)范細則。”

 

失信黑名單

 

除了頂層制度規(guī)范外，記者采訪時注意到，全國性的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會誕生后，不少企業(yè)最渴求的是一張行業(yè)共享的“失信黑名單”。愛錢進CEO楊帆接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時強調(diào)，開放征信平臺、分享信用記錄是協(xié)會最重要的使命。

 

“這也是目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺最需要的，之前這個平臺的客戶信用信息是不納入官方信用系統(tǒng)中的，就會導(dǎo)致一個問題，假如某個客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺違約后，他在銀行系統(tǒng)里的信用等級還是良好的，這無形中降低了劣質(zhì)客戶的違約成本，而其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為此付出大量的額外資金和成本，對企業(yè)生存是不利的。”在楊帆眼中，加入?yún)f(xié)會獲得的信用背書反而是次要的。

 

“更希望協(xié)會成立以后，不要僅僅只是掛了個牌，而是能夠真正把事情做下去，向官方傳遞P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的一些需求和聲音。”楊帆如是說。

 

周治翰也對《中國經(jīng)濟周刊》表示，協(xié)會的重要職能就是信息收集和互通，“關(guān)于數(shù)據(jù)采集和信息共享，協(xié)會一方面已經(jīng)聽取了部分會員單位對這項工作的意見，并嘗試人工手動報數(shù)，監(jiān)測這些會員單位的日常數(shù)據(jù)記錄、分析情況；另一方面協(xié)會也在搭建自動化的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，已就系統(tǒng)的技術(shù)方案向部分會員單位征求了意見。”

 

他向記者透露，在成立前夕，協(xié)會已經(jīng)開展了建設(shè)信息共享系統(tǒng)、制定信息披露細則等多項重要工作，協(xié)會的系統(tǒng)搭建完成后，有望更方便地讓會員單位查詢行業(yè)“黑名單”等信息，遏制多頭借貸的情況，加強企業(yè)的風(fēng)險防范水平。

 

“經(jīng)過幾年發(fā)展，目前各家平臺都積累了大量的數(shù)據(jù)，但這些數(shù)據(jù)相互之間不連通，形成了一個個數(shù)據(jù)孤島，如果協(xié)會能夠建立起共享的數(shù)據(jù)庫，方便數(shù)據(jù)提供方之間相互查詢失信‘黑名單’，無疑將大大提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)控能力，更好地保障投資人的資金安全。”周治翰這樣建議。

 

退出難題

 

從目前協(xié)會公布的會費標(biāo)準看，未來要實現(xiàn)這樣的數(shù)據(jù)庫并不會短缺資金支持。根據(jù)協(xié)會公布的各級會費要求顯示，副會長營利性單位100萬/年，非營利性單位40萬/年；常務(wù)理事營利性單位80萬/年，非營利性單位30萬/年；理事和監(jiān)事營利性單位60萬/年，非營利性單位20萬/年；普通會員營利性單位20萬/年，非營利性單位1萬/年；個人會員暫不收費。據(jù)計算，這意味著協(xié)會一年的會費收入高達億元。

 

“如果以基金協(xié)會的會費來看，這個價格屬于正常情況，如果把它當(dāng)做地方性協(xié)會來看，會費則是偏高的，但它其實是一個強組織關(guān)系的協(xié)會，而不是松散的組織架構(gòu)，這么多官員直接進入，它實際要承擔(dān)的職責(zé)、要提供的服務(wù)是相當(dāng)多的。”徐紅偉對記者表達了自己對協(xié)會會費的看法。

 

他認為，目前協(xié)會潛在的最大問題其實是如何搭建退出機制。“在中國，退出機制始終是一個問題，對協(xié)會來說，退出意味著要當(dāng)惡人，但如果出了問題不能很有效地執(zhí)行退出，協(xié)會的威信會漸漸銷蝕，如何在人情公關(guān)甚至利誘的影響下保持公正性，關(guān)系到協(xié)會自身建設(shè)的成敗，比如說如何構(gòu)建發(fā)現(xiàn)機制，在何種程度的懲罰措施下迫使企業(yè)退出等。”

 

事實上，目前部分互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范已有一些意見雛形，但總體仍然比較粗糙，中間涉及大量執(zhí)行層面的問題。“比如說P2P平臺要主動退出，政策意見欄現(xiàn)在說要在退出前幾年報備，但光報備是不夠的，平臺的存量業(yè)務(wù)怎么辦？是依靠協(xié)會托管，還是通過資產(chǎn)遷移轉(zhuǎn)讓的方法轉(zhuǎn)到另一家機構(gòu)？這些具體的問題非常復(fù)雜，都有待后來理清。”李耀東對記者補充分析。《中國經(jīng)濟周刊》記者 勞佳迪 | 上海報道

 

（錢威丞對此文亦有貢獻）