數(shù)字時代支付風險加劇 支付巨頭合力構(gòu)建支付安全生態(tài)

第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)袖峰會全景

移動支付時代，伴隨支付方式逐漸數(shù)字化，由此產(chǎn)生的支付風險也更為突出。在16日舉行的第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)袖峰會金融安全論壇上，與會的支付機構(gòu)人士與業(yè)界專家一起就支付安全相關(guān)問題進行探討。業(yè)內(nèi)人士表示，面對支付安全的多重挑戰(zhàn)，支付環(huán)節(jié)的各個參與機構(gòu)都通過運用多種技術(shù)手段，構(gòu)建一個安全支付的生態(tài)體系。

此次金融安全論壇由Visa和騰訊聯(lián)合主辦，經(jīng)濟參考報社獨家媒體協(xié)辦。與會專家表示，在中國，無論是提供基礎(chǔ)電信服務(wù)的電信運營商，還是提供增值服務(wù)的內(nèi)容供應商，無論是社交服務(wù)、支付服務(wù)的供應商，還是硬件設(shè)備制造商，都面臨著日益嚴峻的安全問題和挑戰(zhàn)。

Visa公司副董事長兼全球首席風險官艾睿琪(Ellen Richey)在發(fā)言時表示，數(shù)據(jù)泄露案件或惡意軟件對網(wǎng)絡(luò)發(fā)起的攻擊是當前網(wǎng)絡(luò)安全的最大威脅，而其數(shù)量也在不斷增加。要確保支付系統(tǒng)的安全和消費者利益，就要建立多層次的安全保護系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)的安全。其次，要利用創(chuàng)新技術(shù)提升保障支付安全的能力。

據(jù)她介紹，Visa目前正通過多種方式來構(gòu)建支付安全網(wǎng)絡(luò)。比如支付令牌化技術(shù)。令牌(Token)是一組動態(tài)虛擬數(shù)字，可代替銀行卡上面16位真實卡號進行交易驗證。這個令牌是一次性的、它對應一個特定的移動設(shè)備，而一旦這個設(shè)備被竊取，其對應的令牌也失效，而真正的銀行信息也不會丟失，這就是數(shù)據(jù)脫敏，即降低數(shù)據(jù)的價值，犯罪分子即便盜取了這些數(shù)據(jù)，也是沒有價值的。艾睿琪還表示，在身份驗證技術(shù)方面，Visa目前正在推行3D安全驗證2.0技術(shù)，這一方式能讓發(fā)卡銀行實現(xiàn)90%的消費者識別度，從而幫助銀行在具有風險的環(huán)境中保護消費者，這一技術(shù)目前已經(jīng)在部分地區(qū)進行試點，預計2019年4月將在全球推出。

與Visa類似，騰訊在支付安全領(lǐng)域同樣做了多層面的設(shè)計。騰訊微信支付研發(fā)中心負責人周俊介紹，微信在由社交向支付轉(zhuǎn)型時會有便利性與安全性的沖突，財付通在重視用戶體驗的同時也需要做好系統(tǒng)安全，這其中包括做好商戶資質(zhì)的檢查認證、保障用戶數(shù)據(jù)安全、遵守非銀支付機構(gòu)管理辦法等。

與會專家也一致認為，支付是實現(xiàn)價值創(chuàng)造和價值交換的最后一個環(huán)節(jié)。離開安全支付將無法確保企業(yè)的價值創(chuàng)造和消費者福利。中國作為當今全球電子商務(wù)和移動支付發(fā)展最迅速的市場，支付安全的重要性遠遠超過了此前任何時候。

中國社科院金融研究所所長助理楊濤表示，我國正處在特定的歷史階段，支付行業(yè)除了要關(guān)注效率之外也需關(guān)注安全。值得注意的是，支付行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在對于安全的重視程度出現(xiàn)了比較明顯的分化。“一些領(lǐng)先的支付機構(gòu)對安全方面投入很大，但是一些排名靠后的公司則存在很多安全漏洞。”他坦言。他也表示，一些支付機構(gòu)在支付過程中也存在流動性風險的隱患。

專家們還建言，在進行支付風險防范時，需針對不同層面采取不同的做法。在政府監(jiān)管層面，應更多關(guān)注支付風險是否會對整體金融穩(wěn)定帶來沖擊，以及更多關(guān)注行業(yè)產(chǎn)品的標準化制訂，與國際標準接軌十分重要；而在金融消費者層面，則應更多地由企業(yè)和行業(yè)組織來執(zhí)行，可重點關(guān)注對消費者專業(yè)化知識的普及。