銀保監(jiān)會(huì)于近期發(fā)布了2019年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，銀行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模增速繼續(xù)回升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清對(duì)一季度數(shù)據(jù)解讀認(rèn)為，銀行業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

“今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將總體保持穩(wěn)定”

數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.16萬(wàn)億元，較上年末增加957億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.80%，與上年末持平。

我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題向來(lái)是市場(chǎng)探討的焦點(diǎn)。劉志清認(rèn)為，信用風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)的走勢(shì)影響銀行業(yè)的穩(wěn)健性以及銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。在銀行業(yè)一季度監(jiān)管數(shù)據(jù)發(fā)布之際，他給出了“今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將總體保持穩(wěn)定”的判斷。

劉志清具體分析稱，首先應(yīng)從資產(chǎn)質(zhì)量自身的歷史變化來(lái)把握前進(jìn)趨勢(shì)。“2008年國(guó)際金融危機(jī)之后，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良貸款率自2011年開(kāi)始進(jìn)入‘雙升’階段，2014-2015年處于快速上升期，2016年之后處于平穩(wěn)期，這期間新形成的不良貸款顯著下降，銀行業(yè)也加大處置力度，2017年以來(lái)共處置不良貸款3.85萬(wàn)億元。不良貸款的形成和處置大體形成平衡，所以不良率將保持平穩(wěn)。”

此外，他從銀行業(yè)所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管政策角度解釋道：“2019年一季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行開(kāi)局良好，全年有望實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，同時(shí)，2019年也是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)承上啟下的一年，銀行業(yè)要繼續(xù)加大不良貸款處置力度，持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。”

本次公布的數(shù)據(jù)還顯示，2019年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為4.15萬(wàn)億元，較上年末增加2485億元；撥備覆蓋率為192.17%，較上年末上升3.13個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.45%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。劉志清表示，上述指標(biāo)均高于監(jiān)管要求，整體撥備還會(huì)處于較高水平，銀行業(yè)抵御損失的“彈藥”充足。

談及近期《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》的實(shí)施對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，劉志清表示該影響有限、且在可控范圍內(nèi)。“嚴(yán)格的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類并沒(méi)有改變銀行真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以并不影響我們對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)的判斷。”

金融機(jī)構(gòu)資源配置效率有所提高

數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程金融支持得到強(qiáng)化，其中基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增1.1萬(wàn)億元，較去年同期多增948億元。制造業(yè)和零售業(yè)貸款保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，分別增加4603億元和4835億元，增速分別回升至4.8%和8%；單戶授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款同比分別增長(zhǎng)24.7%和24.6%，明顯高于各項(xiàng)貸款增速。劉志清認(rèn)為，這表明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板和穩(wěn)投資發(fā)揮了積極作用。

2019年一季度銀行業(yè)信貸投放實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放人民幣貸款增加6.29萬(wàn)億元，新增人民幣貸款占同期社會(huì)融資規(guī)模的76.9%，較2017年提高約15個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)，影子銀行和表外融資平穩(wěn)下降，2018以來(lái)委托貸款和信托貸款累計(jì)壓縮2.5萬(wàn)億元。劉志清對(duì)上述數(shù)據(jù)解讀稱，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了信貸融資主渠道作用，影子銀行活動(dòng)得到抑制。

在銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度增強(qiáng)的同時(shí)，兼顧金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解也至關(guān)重要。劉志清表示，銀保監(jiān)會(huì)密切關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)和苗頭型風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)持早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的前提下，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，比如堅(jiān)持房地產(chǎn)融資審慎監(jiān)管制度，嚴(yán)控銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，今年以來(lái)房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)平穩(wěn)回落，一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額40.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.7%，增速較上年末降低1.3個(gè)百分點(diǎn)。

年初票據(jù)融資增長(zhǎng)較快的情況也得到銀保監(jiān)會(huì)的密切關(guān)注。劉志清表示，銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，督導(dǎo)銀行規(guī)范開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)防違規(guī)套利，目前票據(jù)融資逐步回歸常態(tài)，3月份新增978億元，低于前兩個(gè)月的5165億元和1695億元。

“此外，當(dāng)前銀行業(yè)資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象減少，同業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，特別是利用金融產(chǎn)品繞通道、加杠桿、相互嵌套的業(yè)務(wù)大幅減少。”劉志清說(shuō)，2017以來(lái)同業(yè)負(fù)債、同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)持續(xù)收縮，累計(jì)減少了12.6萬(wàn)億元。

劉志清表示，從目前來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)資源配置效率有所提高，金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)性增強(qiáng)，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（閆雨昕）