使用數(shù)字人民幣安全嗎？未來如何管理？

近日，“金融密碼杯”2020全國密碼應(yīng)用和技術(shù)創(chuàng)新大賽頒獎(jiǎng)在蘇州舉行。中國人民銀行副行長、競賽指導(dǎo)委員會(huì)主席范一飛及評(píng)審指導(dǎo)小組成員為獲獎(jiǎng)團(tuán)隊(duì)頒發(fā)了數(shù)字人民幣獎(jiǎng)金。

隨著測(cè)試應(yīng)用場(chǎng)景的不斷擴(kuò)大，數(shù)字人民幣越來越頻繁地進(jìn)入到公眾視野，人們的疑問也越來越多：使用數(shù)字人民幣安全嗎？推出后紙鈔會(huì)停止供應(yīng)嗎？未來如何管理？

與傳統(tǒng)紙幣相比，央行數(shù)字貨幣好處眾多，但是在研發(fā)與推進(jìn)過程中，也具有潛在風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，許多國家都對(duì)數(shù)字貨幣采取了積極開發(fā)但謹(jǐn)慎使用的態(tài)度。專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代信息技術(shù)可靠性及個(gè)人信息安全始終是痛點(diǎn)，而密碼技術(shù)作為數(shù)字人民幣關(guān)鍵核心技術(shù)和基礎(chǔ)支撐，是維護(hù)數(shù)字人民幣安全的重要保障?？梢哉f，強(qiáng)化數(shù)字人民幣密碼技術(shù)研究攻關(guān)與創(chuàng)新應(yīng)用意義重大。

支持?jǐn)?shù)字人民幣消費(fèi)必須進(jìn)行相關(guān)支付系統(tǒng)改造。范一飛此前撰文稱，在數(shù)字人民幣流通過程中，考慮到技術(shù)基礎(chǔ)和系統(tǒng)管理要求較高，可由作為指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，在厘清責(zé)權(quán)利關(guān)系基礎(chǔ)上，共同向公眾提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，只有經(jīng)過系統(tǒng)改造、具備能力的商家才能接受數(shù)字人民幣。但改造成本不是由商戶承擔(dān)，而由推廣運(yùn)營機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

近期，有謠言稱數(shù)字人民幣不能兌換外幣，不能購買黃金。對(duì)此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春回應(yīng)稱，數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣等價(jià)，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。

穆長春還表示，數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強(qiáng)制來實(shí)現(xiàn)，而應(yīng)該以市場(chǎng)化的方式進(jìn)行，也就是說百姓需要兌換多少，數(shù)字人民幣就發(fā)行多少。他還強(qiáng)調(diào)，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會(huì)停止紙鈔的供應(yīng)。在可預(yù)見的將來，紙鈔與數(shù)字人民幣將長期并存。

央行數(shù)字貨幣對(duì)第三方移動(dòng)支付也非替代關(guān)系。穆長春曾明確表示，數(shù)字人民幣是“人民幣的數(shù)字化”。作為純公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣將成為電子化支付的重要補(bǔ)充，而不尋求替代哪一類支付方式。

值得注意的是，公眾對(duì)于數(shù)字貨幣賬戶是否和手機(jī)號(hào)綁定普遍存在誤解。對(duì)此，穆長春解釋稱，數(shù)字貨幣賬戶并不是和手機(jī)號(hào)綁定，只是利用手機(jī)號(hào)進(jìn)行數(shù)字人民幣錢包開立。如果沒有這個(gè)載體，沒有辦法發(fā)回驗(yàn)證碼，但這是用作認(rèn)證的必要信息，并不是和手機(jī)號(hào)進(jìn)行綁定的概念。數(shù)字人民幣是以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)的，意思是只要能夠成為唯一身份的標(biāo)識(shí)，都可以開立數(shù)字錢包。今后也會(huì)出現(xiàn)以其他認(rèn)證形式（唯一身份標(biāo)識(shí)）開立的數(shù)字錢包。

此外，針對(duì)當(dāng)前部分老年人存在不會(huì)使用數(shù)字人民幣的擔(dān)心，穆長春表示，數(shù)字人民幣將為所有老百姓提供普惠性的服務(wù)。我們也一直在研發(fā)適合老年人和排斥使用智能終端這部分群體可以使用的數(shù)字人民幣產(chǎn)品，避免數(shù)字鴻溝。

不論是從技術(shù)要求還是從運(yùn)營體系穩(wěn)定來說，安全是根本，數(shù)字人民幣應(yīng)堅(jiān)持央行中心化監(jiān)管。“只有集中化管理商業(yè)銀行體系的鑄幣儲(chǔ)備，實(shí)現(xiàn)集中清結(jié)算安排，才能降低清結(jié)算成本，避免出現(xiàn)周期性的金融風(fēng)險(xiǎn)，這種需求推動(dòng)了現(xiàn)代中央銀行的誕生。由央行中心化壟斷發(fā)行貨幣，也是市場(chǎng)降低交易成本要求的結(jié)果。”穆長春說。

穆長春表示，對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)行央行中心化管理，首先，有利于抵御加密資產(chǎn)和全球性穩(wěn)定幣的侵蝕，防止貨幣發(fā)行權(quán)旁落；其次，數(shù)字人民幣中心化管理，能夠?qū)崿F(xiàn)“支付即結(jié)算”，可以提高商戶資金的周轉(zhuǎn)率；再次，也有利于打破零售的支付壁壘和市場(chǎng)分割，避免市場(chǎng)扭曲。此外，在中心化管理的體制下，人民銀行可以防范和打擊洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪行為，有效地維護(hù)金融穩(wěn)定。