記者從中國(guó)人民銀行獲悉，中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱征信中心）于1月17日啟動(dòng)二代征信系統(tǒng)切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心將面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。

 

征信系統(tǒng)的更新，讓更多市場(chǎng)不誠(chéng)信行為無處藏身，對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)的重要性不言而喻。相較上一代系統(tǒng)，新一代系統(tǒng)在征信及報(bào)告體現(xiàn)上均有調(diào)整。

 

具體來看，與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護(hù)方面，均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。其中，二代征信系統(tǒng)在提供的信用報(bào)告中對(duì)基本信息和信貸信息內(nèi)容進(jìn)行豐富，改進(jìn)了信息展示形式，提升了信息更新效率。

 

人民網(wǎng)記者獲悉，此次二代征信系統(tǒng)新增的部分?jǐn)?shù)據(jù)項(xiàng)僅在設(shè)計(jì)上進(jìn)行位置預(yù)留，未來將會(huì)根據(jù)實(shí)際情況分步上線。

 

新版征信主要有以下四方面變動(dòng)值得關(guān)注：

 

1、還款記錄新增逾期金額

 

以前舊版征信的不良逾期記錄是保存5年，但只顯示近2年的詳盡還款記錄。而二代征信正式切換后，在原有基礎(chǔ)上增加了最近2年的逾期金額，且持卡人逾期還款后不能用新的記錄將不良記錄進(jìn)行覆蓋。這將導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的貸款審批會(huì)更加嚴(yán)格。

 

2、體現(xiàn)大額信用卡分期 或影響再次貸款

 

過去，車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。二代征信切換后，信用卡大額分期信息會(huì)直接顯示在新版報(bào)告的“大額專項(xiàng)分期信息”里，便于機(jī)構(gòu)查證持卡人的真實(shí)負(fù)債情況。

 

對(duì)于需要貸款的個(gè)人，以后貸款或?qū)⑿枰峁└嗖牧弦宰C明自身的還款能力，或需要通過及時(shí)還款降低負(fù)債。

 

3、T+1上報(bào) 征信更新更加及時(shí)

 

根據(jù)要求，各機(jī)構(gòu)將采用T+1模式（即當(dāng)日采集，下一日?qǐng)?bào)送）向征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送。這也意味著過去想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，進(jìn)行延后還款甚至并行貸款將不再可行。

 

4、預(yù)留“共同負(fù)債” 、生活費(fèi)用繳納信息位置

 

前一代征信中，貸款買房在征信報(bào)告上只會(huì)體現(xiàn)主貸人的借貸信息和負(fù)債情況。記者了解到，新版征信系統(tǒng)在信用報(bào)告設(shè)計(jì)中將預(yù)留“共同借款”信息展示位，但在19日上線的版本中暫不作展示。此外，對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的二代征信是否會(huì)采集個(gè)人水電費(fèi)等生活費(fèi)用繳費(fèi)信息，此次二代征信系統(tǒng)同樣僅是在設(shè)計(jì)上保留展出位置。

 

此舉也意味著未來征信系統(tǒng)對(duì)于個(gè)人信用信息的采集覆蓋將更廣，債務(wù)信息披露也會(huì)更加全面、準(zhǔn)確、客觀，包括“假離婚買房”等在內(nèi)的不良信用行為所要付出的成本也會(huì)更高。

 

除征信信息的調(diào)整外，新一代系統(tǒng)在信息保護(hù)、信息主題維護(hù)及系統(tǒng)安全升級(jí)上均進(jìn)行了完善強(qiáng)化：

 

一是加強(qiáng)用戶管理，采用數(shù)字證書，實(shí)現(xiàn)用戶登錄雙因素認(rèn)證，為查詢用戶發(fā)放USB Key證書，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)查詢身份強(qiáng)認(rèn)證；二是加強(qiáng)用戶訪問控制，支持綁定登錄終端，提高用戶身份驗(yàn)證強(qiáng)度，強(qiáng)化信息安全監(jiān)測(cè)；三是強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)安全防護(hù)，保障數(shù)據(jù)采集和對(duì)外服務(wù)各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)安全；四是強(qiáng)化異常查詢監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常查詢行為；五是優(yōu)化企業(yè)和個(gè)人異議處理流程，提高異議處理自動(dòng)化程度和處理效率。

 

據(jù)悉，一代征信系統(tǒng)于2006年正式運(yùn)行，通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制，加快解決金融交易中的信息不對(duì)稱問題，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機(jī)會(huì)、提升社會(huì)信用意識(shí)等方面發(fā)揮了重要作用。

 

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機(jī)構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)；2019年，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。