民企獲得更多金融“活水”

 

今年以來，中國人民銀行重慶營管部指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升民營中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資覆蓋面、獲得性和便利度，助力企業(yè)紓困解難。圖為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行南岸彈子石支行金融服務(wù)港灣的工作人員（左二）向客戶介紹普惠金融貸款相關(guān)政策和產(chǎn)品。新華社記者 黃 偉攝

 

今年以來，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷增強(qiáng)，民營企業(yè)獲得更多信貸“活水”。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，今年上半年新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，超一半投向了民營企業(yè)。銀保監(jiān)會表示，下一步將繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放，抓實(shí)抓細(xì)各項(xiàng)金融支持政策措施落地，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善服務(wù)民營企業(yè)體制機(jī)制。

 

民營企業(yè)融資可得性提升

 

今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款穩(wěn)步增長。截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%；有貸款余額民營企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長11.4%。

 

銀保監(jiān)會政策研究局副局長何國鋒介紹，今年上半年新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款比重為53.5%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)，這反映出民營企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”的貸款長效機(jī)制建設(shè)已取得積極進(jìn)展，融資覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)效明顯改善。

 

融資成本穩(wěn)步下降。今年上半年新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率為4.74%，同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，許多銀行專門為民營企業(yè)配置低成本資金，推動貸款利率適當(dāng)下降。

 

融資可得性不斷提升。何國鋒介紹，今年以來大量民營小微企業(yè)獲得線上融資，更多信用貸款被發(fā)放給民營企業(yè)，目前民營企業(yè)信用貸款余額已達(dá)9.8萬億元，同比增幅達(dá)28.7%。

 

繼續(xù)落實(shí)延期還本付息政策

 

今年以來，銀保監(jiān)會采取多種措施，推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好民營企業(yè)金融服務(wù)工作，特別是加大對受疫情影響暫時(shí)遇困民營企業(yè)的金融支持。

 

落實(shí)延期還本付息政策。銀保監(jiān)會要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照市場化原則與中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為149.6萬戶中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)辦理了延期還本付息，延期金額共計(jì)3.33萬億元。

 

提升金融服務(wù)效率。銀保監(jiān)會推動銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等手段，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)評估、信貸決策、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)的支持，持續(xù)提升金融服務(wù)效率。

 

同時(shí)，各地監(jiān)管部門不斷優(yōu)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的金融服務(wù)，推動銀行主動對接企業(yè)，從“等客戶”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;找客戶”。山東銀保監(jiān)局向超12萬家企業(yè)派出企業(yè)金融輔導(dǎo)員，解決融資需求8000多億元。

 

銀行機(jī)構(gòu)聚焦民營企業(yè)金融服務(wù)痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。建設(shè)銀行江蘇省分行建立“鏈長制”工作機(jī)制，“一行一策”為核心企業(yè)制定“全鏈路”供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，目前已服務(wù)企業(yè)超6000戶，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)貸款余額近300億元。

 

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，幫助民營企業(yè)有效緩釋疫情沖擊。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司結(jié)合住宿餐飲、文化旅游等民營小微企業(yè)需求，推出“樂享”系列產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了店內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失、顧客損失、員工意外損失等。

 

保持貸款持續(xù)平穩(wěn)增長

 

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對民營企業(yè)的支持將繼續(xù)強(qiáng)化。銀保監(jiān)會表示，要進(jìn)一步做好餐飲、住宿、文旅、運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)民營企業(yè)的金融服務(wù)。“銀行要盡量滿足企業(yè)的合理融資需求，確保貸款持續(xù)穩(wěn)步增長。銀行可以提高這些行業(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也要多開展針對企業(yè)的營業(yè)中斷險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，讓民營企業(yè)有更多的渠道分散風(fēng)險(xiǎn)。”何國鋒說。

 

日前舉行的中國人民銀行營業(yè)管理部2022年下半年工作會議要求，繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放，保持貸款持續(xù)平穩(wěn)增長。用好用足再貸款再貼現(xiàn)額度，加快推動多種貨幣政策工具落地實(shí)施。推動金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、企業(yè)實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降。

 

會議提出，要完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制，實(shí)施好普惠小微貸款支持工具，鼓勵(lì)發(fā)放信用貸款。督促銀行落實(shí)好各項(xiàng)貸款延期還本付息政策，持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，加大對高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)的支持。

 

“銀行業(yè)要繼續(xù)落實(shí)好貸款延期還本付息政策，能延期的盡量給企業(yè)延期。”何國鋒說，對于有發(fā)展前景的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，不僅要延期，而且要增加信貸支持。此外，要鼓勵(lì)銀行為中小民營企業(yè)提供更長期限的貸款，像中期流動資金貸款、項(xiàng)目融資等金融產(chǎn)品。

 

銀保監(jiān)會表示，下一步將抓實(shí)抓細(xì)各項(xiàng)金融支持政策措施落地，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善服務(wù)民營企業(yè)體制機(jī)制，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)民營企業(yè)實(shí)際情況開發(fā)產(chǎn)品服務(wù)，運(yùn)用新技術(shù)提高業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。