日本金融機構(gòu)涉巨額違規(guī)貸款

違規(guī)案件四千六百余起  百分之九十七營業(yè)點存在造假 日本金融機構(gòu)涉巨額違規(guī)貸款

10月25日，日本政府對涉嫌在政策性融資業(yè)務(wù)中造假的日本商工組合中央金庫（簡稱商工中金）發(fā)出第二次業(yè)務(wù)整改命令。目前查實的違規(guī)貸款件數(shù)4609起，放貸總額2646億日元（約合人民幣150億元）。商工中金所有100家營業(yè)點中有97家存在造假行為，參與造假人員444人。

商工中金是一家政策性金融機構(gòu)，主要面向中小企業(yè)貸款。日本政府持有該機構(gòu)46%的股份，經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)省對其進行業(yè)務(wù)監(jiān)管。此次問題貸款出現(xiàn)在為應(yīng)對2008年國際金融危機設(shè)立的貼息貸款上，即所謂“危機融資”。一般來說，民間銀行向中小企業(yè)的貸款利率為1.2%，而商工中金提供的貸款利率為1.0%，其余0.2%則由國家稅收貼息。為了騙取國家政策補貼，商工中金營業(yè)部門通過篡改財務(wù)數(shù)據(jù)，向不符合要求的企業(yè)提供貸款。

今年5月，經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)省向商工中金發(fā)出整改命令，但并未落實。在此后由金融廳主導(dǎo)的檢查中，問題才浮出水面。經(jīng)產(chǎn)省認為，問題的根本原因是“經(jīng)營層施加過度業(yè)績壓力，推動完成計劃指標”。

據(jù)《朝日新聞》報道，為了在短期經(jīng)濟刺激需求過后仍獲得國家政策補貼，商工中金對營業(yè)點下達過高的業(yè)績目標，并與員工收入和升遷掛鉤。這一違規(guī)行為不僅浪費了國家稅收，也擠壓了民間銀行的經(jīng)營空間。

經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)大臣世耕弘成要求商工中金“脫胎換骨重新出發(fā)”，徹底調(diào)整業(yè)務(wù)和組織。內(nèi)容包括使管理人員和員工責(zé)任明確化、制定徹底的再發(fā)防止對策、實施可持續(xù)的商業(yè)模式、引進外部人才以及重新審視經(jīng)營管理架構(gòu)。

商工中金社長安達健祐在記者見面會上表示，“背負不可推卸的重責(zé)”，會在適當(dāng)?shù)臅r機辭去社長一職。為明確監(jiān)管部門的責(zé)任，世耕決定主動返還2個月工資，并對經(jīng)產(chǎn)省事務(wù)次官和中小企業(yè)廳長官予以嚴重警告處分。曾擔(dān)任該省事務(wù)次官的安達卸任社長后的繼任人選將從民間選出。另外，設(shè)置由專家組成的“商工中金應(yīng)有狀態(tài)研討會”，年內(nèi)匯總調(diào)整方案。

商工中金違規(guī)貸款事件反映出日本大規(guī)模金融寬松政策“過度刺激”的負面作用。政府通過降低利率等手段鼓勵銀行向企業(yè)貸款刺激經(jīng)濟，但企業(yè)并沒有那么多資金需求。日本政府去年秋季補充預(yù)算中，以“擺脫通縮和世界經(jīng)濟減速影響”名義列支的“危機融資”業(yè)務(wù)金額達7000億日元。商工中金則以英國“脫歐”對中小企業(yè)經(jīng)營造成影響為由，向政府提出擴大“危機融資”業(yè)務(wù)的要求。

（人民日報東京電 記者 田弘）